인터넷은행도 뚫렸다: 토스뱅크 28억 횡령 전모와 교훈

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토스뱅크에서 재무팀장이 27억 8,600만 원에 달하는 회사 자금을 횡령한 사건이 벌어졌습니다.

온라인 전산화가 잘 갖춰진 인터넷은행에서 내부 직원의 배임·횡령이 잇따라 발생하면서, 금융권 전반의 내부통제 시스템 허점이 드러났습니다.

어떻게 이런 사고가 가능했는지, 사건 전말과 업계 반응, 재발 방지책까지 한눈에 정리합니다.

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1. 사건 개요

• 횡령 규모: 총 27억 8,600만 원 (5월 30일·6월 13일 두 차례)
• 피의자: 토스뱅크 재무팀장 A 씨
• 수법: 회사 법인계좌에서 본인 계좌로 수차례 이체
• 발견 시점: 2차 횡령 후 자체 모니터링 시스템에서 비정상 자금 이동 포착

2. 어떻게 범행했나?

1. 접근 권한 장악
   • OTP·관리자 접근권한을 분산해야 하나, A 씨가 “업무상 필요”를 이유로 동료 권한을 넘겨받음
2. 결재 절차 우회
   • 수억 원 단위 이체 시 결재라인 보고가 필수이나, 결재를 임의로 생략
3. 숨은 추가 시도
   • 2차 횡령 외에도 사측 인지 전 여러 차례 더 시도했으나 모니터링 전까지 적발되지 않음

3. 발견과 대응

• 잔액대사 과정에서 법인계좌 잔액 불일치 포착
• 사측 연락 불응 후 A씨 사망으로 추가 조사 중단
• 즉시 금융감독원·경찰 수사 의뢰

4. 내부통제 시스템 문제

• 권한 집중: 핵심 결재·이체 권한이 단 한 명에 의존
• 모니터링 사각지대: 실시간 이상거래 탐지 룰 부재
• 보고·승인 누락: 자동화 결재 절차를 수작업으로 우회 가능

5. 업계 반응

• “인터넷은행은 자동화가 강점이지만, 내부 직원 범죄에 취약하다”
• “계좌 개설부터 자금 이동까지 다중 결재·보고 체계 강화가 시급”

6. 금융당국 조사 방향

• A 씨의 공모 여부 및 타 연루자 존재 확인
• 인터넷은행 전반으로 내부통제 실태 점검
• 외부 감사·자체 모니터링 강화 의무화

7. 재발 방지 대책

• OTP 등 2인 이상 다중 인증 시스템 도입
• 실시간 이상거래 알림 강화 및 AI 탐지 모델 적용
• 전 직원 대상 윤리·내부통제 교육 정례화

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Q&A 10문 10 답

Q1. 왜 토스뱅크인가?
A1. 인터넷은행은 자동화 비중이 높지만, 그만큼 내부 직원 권한이 집중되는 구조여서 단일 인물의 권한 오용 시 대규모 사고로 이어질 수 있습니다.

 

Q2. 횡령 금액은 어떻게 확인됐나?
A2. 내부 모니터링 시스템에서 6월 13일 2차 횡령이 포착되며, 잔액대사 과정에서 총액이 집계됐습니다.

 

Q3. A 씨가 권한을 넘겨받은 경위는?
A3. “업무 효율화를 위해 필요하다”는 명목으로 동료 권한을 일시 사용한 뒤 반환하지 않고 계속 유지한 것으로 파악됩니다.

 

Q4. 추가 공모자가 있을까?
A4. 금융당국·경찰 수사 과정에서 A씨 외에 보고·승인 등의 절차를 묵인·도운 인물이 있는지 집중 조사 중입니다.

 

Q5. 피해가 고객에 전가되나?
A5. 법인계좌 자금으로 개인 예·적금 등 고객 자산과는 분리돼 있어 고객 피해는 없습니다.

 

Q6. 내부통제 강화, 구체적 방안은?
A6. 전결 권한 이원화, 이상거래 AI 탐지, 다단계 결재·보고 체계 도입 등이 추진될 예정입니다.

 

Q7. 유사 사건 기록이 있나?
A7. 인터넷은행권에서 내부 직원 횡령은 거의 전무했으나, 전산화 이전 시중은행에서도 유사 사례가 있었습니다.

 

Q8. A씨 사망으로 수사가 어떻게 되나?
A8. 사망 혐의자는 공소권 없음 처리되지만, 공모자·관련자 조사와 내부통제 책임자는 책임을 묻습니다.

 

Q9. 투자자·주주 영향은?
A9. 횡령 규모가 자본 건전성에 미치는 영향은 미미하지만, 신뢰도 타격으로 단기 주가 변동 가능성은 남아 있습니다.

 

Q10. 고객으로서 주의할 점은?
A10. 타인에게 본인 인증 정보(OTP·PIN 등)를 절대 알려주지 말고, 이상 이체 알림 설정을 활성화해 즉시 대응하세요.

 

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